如何从税前工资算到手收入
梳理工资条扣款项，把税前薪资转为净到手。用薪资结构分析器按真实收入做预算。
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录用与年终谈的是税前工资，预算跑在到手收入上。用错数字，月初每类就已 inflated。理解税前税后是 50/30/20 到应急金等一切决策的基础。
Budget Planner HQ 工具围绕净收入，因为那才是进活期的钱。
为何税前税后重要
年薪 ¥630,000 不等于月可支配 ¥52,500。个人所得税、社保公积金、医保保费、企业年金投入缩小到账存款。按税前做预算是新月预算首月失败最常见原因之一：你分配了永远收不到的钱。
确切扣除取决于国家与辖区。许多地方个税累进，收入不同部分不同税率。社保常单独计算自有工资上限。雇主福利选择也改变最终金额。
收集工资条明细
打开近期工资条找：
- 本期税前收入
- 代扣个人所得税
- 社保、公积金
- 医保保费（若税前扣）
- 企业年金投入
- 其他扣除（学贷还款、工会费、扣押）
双周或周薪则一致乘一期，或折月（年税前÷12、年扣除÷12）。勿混 pay period 税前与月扣除。
在薪资结构分析器跑数
在 薪资结构分析器 输入每项扣除。可见净到手、总扣除、总扣除率。这些数用于一切其他预算工具。
详细输入见薪资结构分析器指南。
实例：年薪 ¥525,000，双周发薪
假设单身年毛 ¥525,000，双周 26 次，典型中国扣除作示意。
| 明细 | 每 paycheck | 年 |
|---|---|---|
| 税前 | ¥20,192 | ¥525,000 |
| 个人所得税（约） | ~¥2,240 | ~¥58,240 |
| 社保（约 10.5%） | ~¥1,252 | ~¥32,550 |
| 公积金（约 12%） | ~¥1,430 | ~¥37,200 |
| 医保（税前） | ¥1,050 | ¥27,300 |
| 企业年金 6%（税前） | ~¥1,212 | ~¥31,500 |
| 净到手 | ~¥14,008 | ~¥364,210 |
月到手约 ¥30,351，非毛收入÷12 的 ¥43,750。月差 ¥13,399 是 Budget Planner HQ 各工具问净收入的原因。
在分析器跑你自己的数。税率档、专项扣除、地方税会不同。
年末影响明年到手的动作
税年前考虑：
- 最大化雇主年金匹配。是薪酬包一部分。
- 若适用用好税优健康账户
- 若欠大额或退大额，复查个税代扣
withholding 或选举变更通常提交新表后一到两个 pay period 体现。
多份工作与变更代扣
同时两份 annual tax statement 工作时，各雇主按该工作为唯一收入代扣。合计收入可能进更高档而各 stub 未反映。除非调一份 withholding 或预缴，报税时可能补税。
年中换工作后，用新 stub 更新 薪资结构分析器 ，比 YTD 代扣与预计年税。 个税计算器 估新角色是否需额外代扣。
录用信转月现金流
录用信写年薪有时签字奖。比净 per-paycheck 再与现职比。高 ¥70,000 offer 若医保差、无匹配可能净得更少。辞职前在分析器并排输入两 package。
税前税后常见错误
- 年薪÷12 未减扣除
- 忘记双周多 paycheck（每年两月三次工资）
- 把税前年金当支出而非财富转移
- 忽视地方附加税 高税区
- 加薪换工作后仍用去年 annual tax statement
迷你 FAQ
50/30/20 用毛还是净？ 永远净（到手）收入。
退税很多为何？ 多扣了。调个税专项附加扣除或代扣表提高年中到手。
奖金同税率吗？ 常按补充税率代扣。申报时实际税可能不同。
副业呢？ annual tax statement 不含个体户税。副业收入单独跟踪。
不适用时
税前税后表适合固定 paycheck 受薪者。个体户、大额股权 vest、多国工作、大量投资收入较不可靠。那时把分析器当 paycheck 基线，年规划咨询税务师。
下一步
把月净到手抄进 预算规划器 用真实收入建首份计划。加薪、换工作、福利选举后重跑分析器保持预算与工资条一致。分配净收入 broader 框架见50/30/20 预算指南。