术语表
家庭理财术语表
用通俗语言解释 Budget Planner HQ 工具与指南中的预算规划、债务、储蓄与投资术语。
用通俗语言解释工具和指南中的理财术语。
debt
- 年化利率（APR）
- 年化百分比率，借款所付或投资所得的年利率，通常已含部分费用。
- 债务收入比
- 每月税前收入中用于偿还债务的百分比。贷款机构用它评估借贷风险。
- 信用评分
- 贷款机构用来评估你还款可能性的数字。分数区间和模型因国家而异；在中国可参考央行征信，而非美国 FICO。
- 本金
- 借入或投入的原始金额，尚未计入利息。
- 摊还
- 通过定期定额还款，同时覆盖本金和利息，逐步还清债务的过程。
net-worth
- 资产
- 你拥有的、具有价值的东西：现金、投资、房产，或其他可变现物品。
- 负债
- 你欠下的东西：借款、贷款、房贷、信用卡余额。资产的对立面。
- 净资产
- 你拥有的（资产）减去你欠下的（负债）。衡量财务健康的关键指标。
budgeting
- 预算
- 在特定时期内（通常按月）如何花钱和存钱的计划。
- 固定支出
- 每月大致不变的常规成本：房租、房贷、保费、贷款还款。
- 浮动支出
- 每月会变化的成本：食品、娱乐、外出就餐、交通。
- 净现金流
- 一段时期内收入与支出的差额。为正表示赚的比花的多。
saving
- 复利
- 按本金和此前已累计利息一并计息，即「利滚利」。
- 应急金
- 专门留作意外支出或财务紧急情况的现金储蓄，通常覆盖 3–6 个月必要开支。
- 流动性
- 资产在不明显亏损的前提下能多快变成现金。现金流动性最高，房产最低。
- 先给自己付钱
- 先把一部分收入存下或投资，再安排其他支出的策略。
- 储蓄率
- 收入中存下来的百分比。理财建议常以实发工资至少 20% 为目标。
- 应急覆盖
- 应急金能覆盖几个月的必要开支。目标通常为 3–6 个月。
investing
- ETF
- 交易型开放式指数基金，在交易所买卖，类似股票，又像基金一样分散持仓。
- 指数基金
- 跟踪宽基市场指数的基金或 ETF，以较低成本提供分散敞口。
- 投资回报率（ROI）
- 衡量投资盈利能力，计算为（收益 − 成本）/ 成本 × 100%。
- 分散投资
- 把投资分散到不同资产类别以降低风险。「不要把鸡蛋放在同一个篮子里。」
- 定期定额投资
- 不论市价高低，按固定间隔投入固定金额，以降低波动影响。
- 费率（费用率）
- 基金或 ETF 每年收取的费用，以资产的百分比表示。越低越好。
salary
- 税前收入
- 扣除个税、社保公积金或养老金缴费之前的总收入。
planning
- 机会成本
- 做一项财务决策时，你放弃的次优选择的价值。
- 通货膨胀
- 物价随时间上涨的速度，会削弱货币购买力。
taxes
- 税率档次
- 按特定税率征税的收入区间。多数国家采用累进税制，收入越高适用税率越高。
retirement
- 住房公积金与企业年金
- 单位缴存的住房保障和补充养老安排，个人与单位共同缴费，可降低当期应税工资。这不是美国 401(k)，请勿按美国规则套用。
- 个人养老金等税优账户
- 用税后或符合规则的资金投入、满足条件后可享受税收优惠的养老账户。中国对应个人养老金；美国罗斯 IRA（Roth IRA）仅为海外示例，不适用于中国。