Kredi Amortisman Hesaplayıcısı Nasıl Kullanılır

Kredi amortisman hesaplayıcısı her gelir biriminin nereye gittiğini, kredinin ömrü boyunca anaparaya karşı faizi tam olarak gösterir. Çoğu borç verenin gönüllü olmadığı soruyu yanıtlar: bu para için gerçekten ne kadar ödüyorum?

Bu aracın çözdüğü sorun

Borç verenler size aylık ödeme numarası verirler, ancak tam resmi nadiren gösterirler: ödenen toplam faiz, ne kadar süre kilitli olduğunuz ve ekstra ödemelerin denklemi nasıl değiştirdiği. Bu araç tümünü açıkça ortaya koyar.

Gireceğiniz bilgiler

Kredi Amortisman Hesaplayıcısı’nı açın ve şunları girin:

1. Kredi tutarı: ödünç alınan toplam tutar.
2. Faiz oranı (APR): kredinizde yıllık yüzde oranı.
3. Kredi vadesi (yıl): geri ödemek için kaç yılınız var.
4. Ekstra aylık ödeme (isteğe bağlı): minimumun üzerinde ödemeyi planladığınız herhangi bir tutar.

Sonuçlarınızı nasıl okuyacaksınız

Göreceksiniz:

• Aylık ödeme: her ay vadesi gelen sabit tutar.
• Ödenen toplam faiz: tam vade boyunca borçlanmanın toplam maliyeti.
• Geri ödeme tarihi: tamamen borçtan kurtulduğunuzda.
• Ekstra ödemelerle tasarruf edilen faiz: ekstra ödemelerle ne kadar tasarruf ettiğiniz ve kaç ay kestiğiniz.

Çalışan örnek

Deniz’in %6.5 APR’de 5 yıl için 75.000₺‘lik araba kredisi var. Aylık ödeme: yaklaşık 1.473₺. Toplam faiz: tam vade boyunca kabaca 13.350₺.

Ayda 300₺ ekstrayla: geri ödeme yaklaşık 10 ay erken, kabaca 2.100₺ faiz tasarrufu, 60 yerine ~50 ay içinde yeni geri ödeme.

75₺ ekstrayla (mütevazı): hala yaklaşık 540₺ tasarruf ve iki ay keser. Deniz ayrıca her yıl anaparaya karşı faiz görmek için Kredi Amortisman Hesaplayıcısı’nı çalıştırıyor: birinci yılda 1.473₺‘nin çoğu faize gider.

Deniz kredi sözleşmesini kontrol ediyor: ön ödeme cezası yok. Olsaydı, ekstra ödemeden önce ceza liralarını tasarruf edilen faizle karşılaştırırdı.

Senaryo B: yeniden finansman karşılaştırması. Deniz’in mevcut bakiyesi 4 yıl kalan %6.5’te 66.000₺. Yeniden finansman teklifi 22.000₺ üzerinde 5 yıl için %5.9. Aylık ödeme hafifçe düşüyor ama vade daha uzun sıfırlanıyor. Deniz hesaplayıcıda her ikisini de çalıştırıyor: daha düşük oran artı daha uzun vade hala daha fazla toplam faize mal olabilir. Nakit akışı bağlayıcı kısıt olmadıkça Deniz daha düşük toplam faizli yolu seçiyor.

Bu aracı ne zaman kullanmamalısınız

• Değişken oranlarla kredi kartı borcunuz var: birden fazla borcu ve farklı geri ödeme stratejilerini halleder Borç Ödeme Planlayıcısı’nü kullanın.
• İpotek seçeneklerini karşılaştırıyorsunuz: Kira vs Satın Alma Karar Aracı sadece ipotekten ötesinde ev sahipliği maliyetlerini hesaba katar.
• Tam borç resminizi görmek istiyorsunuz: Kişisel Finans Gösterge Paneli tüm borçları bir görünümde gösterir.

Yaygın hatalar

• Yalnızca aylık ödemeye odaklanmak: daha düşük aylık ödeme genellikle daha uzun vade ve daha fazla toplam faiz demektir.
• Ön ödeme cezalarını göz ardı etmek: bazı krediler erken ödeme için ekstra ücret alır. Kredi sözleşmenizi kontrol edin.
• Alışveriş yapmamak: büyük kredilerde %0.5 farkı bile binlerce lira tasarruf ettirir.
• Eski bir kredide orijinal kredi tutarını girmek: ekstrenizden mevcut bakiyeyi kullanın.
• Ekstra ödemelerin otomatik anaparaya uygulandığını varsaymak: fazla ödemelerin anaparayı düşürdüğünü borç vereninizle onaylayın.
• Yalnızca ödemeyle kredileri karşılaştırmak: daha uzun vade ödemeyi düşürür ama toplam faizi yükseltir.

Özel durumlar

• Yalnızca faiz dönemleri: bu araç standart amortisman modeller. Yalnızca faiz aşamaları borç veren beyanları gerektirir.
• Balon ödemeleri: nihai toplu tutarlar basit sabit ödeme modelinde yakalanmaz.
• İki haftada bir ödeme planları: yılda 26 yarım ödeme bir ekstra aylık ödemeye eşittir. Ekstra aylık tutar olarak modelleyin.
• Kredi ortasında yeniden finansman: kapanıştan sonra yeni bakiye, oran ve vadeyle yeniden çalıştırın.
• Gelire dayalı planlarla öğrenci kredileri: ödeme sabit programda sıfıra amorti olmayabilir. Bu araç standart sabit geri ödemeyi modeller.
• Boşluk sigortası ya da ek hizmetlerle otomobil kredileri: kredi tutarı önödemeli bakım paketleri değilse yalnızca finanse ettiğinizi içermelidir, bakiyede değillerse.

Hızlı yanıtlar

Araba kredisi vs. ipotek? Aynı matematik, farklı ölçek. Mevcut krediler için her zaman mevcut bakiyeyi kullanın.

%0 bayi finansmanı değer mi? Her iki senaryoyu da çalıştırın. Kaybedilen indirimler ya da daha yüksek fiyat %0 APR’yi ağırlayabilir.

Ekstra ödeme mi yoksa yatırım mı? ~%6-7 kredi APR’sinin üzerinde, ekstra anapara genellikle vergiden sonra muhafazakar yatırımı yener. Risk toleransınız önemlidir.

Bu borç stratejisine nerede uyar? Çığ sırasında yüksek APR kartlarından sonra sabit krediler.

İki haftada bir yarım ödemeler? Ekstra ödeme alanı yoluyla yılda kabaca bir ekstra aylık ödeme olarak modelleyin.

Bir ekstra ödemeden sonra geri ödeme tarihi taşındı mı? Küçük ekstralar faiz hakim olduğunda erken yıllarda en çok yardımcı olur. Yıllık yeniden çalıştırın.

Bir sonraki adımınız

Mevcut bir krediniz varsa, mevcut bakiyenizi ve faiz oranınızı kontrol edin. Mütevazı bir ekstra ödeme tutarıyla, ayda 75₺ bile birikir. Faiz oranı %6’nın üzerindeyse, yeniden finansman seçeneklerini keşfedin ya da borç çığı yöntemiyle geri ödemeyi hızlandırmayı düşünün.