Borç Ödeme Planlayıcısı Nasıl Kullanılır

Minimum ödemeler hesapları güncel tutar ancak sizi yıllarca borçta ve binlerce liralık faizde bırakabilir. Borç ödeme planlayıcısı, aylık ödemenizi minimum ödemeye karşı karşılaştırır, böylece daha fazla ödeyerek tam olarak ne kadar zaman ve faiz tasarrufu yaptığınızı görürsünüz.

Bu aracın çözdüğü sorun

Kredi kartı ekstreleri minimumları gösterir, ödeme tarihlerini değil. Bu araç bakiyenizi ve faiz oranınızı modelleyir, ardından yan yana iki ödeme yolunu çizer: sadece minimumu ödediğinizde ne olur ve planlanan ödemeniz. Kazanılan ayları, kazanılan faizi ve her iki bakiye eğrisinin grafiğini görürsünüz.

Ne girmeniz gerekir

Ekstrenizden ayrıntılarla Borç Ödeme Planlayıcısı’nı açın:

1. Mevcut bakiye: bugün borçlu olduğunuz, önceden planlıyorsanız henüz faturalandırılmayan son ücretler dahil.
2. Faiz oranı (%): bakiyedeki yıllık yüzde oranı. Kredi kartları için satın alma faiz oranını kullanın. Süresi dolmak üzere olan tanıtım oranı olmadığını doğrulayın.
3. Minimum ödeme: borç vereninizden veya ekstrenizden gereken minimum.
4. Aylık ödemeniz: borç bitene kadar her ay ödemeyi planladığınız tutar. Gerçek planınız bu değilse sadece minimumu değil, gerçekte ödeyeceğinizi girin.

Birden fazla borç için, planlayıcıyı her bakiye için ayrı ayrı çalıştırın veya önce en yüksek faiz oranlı hesaba odaklanın (çığ yöntemi).

Sonuçlarınızı nasıl okursunuz

Planlayıcı şunları hesaplar:

• Ödemeye kadar aylar: ödeme seviyenizde bakiye sıfıra ulaşana kadar ne kadar süre.
• Minimuma karşı kazanılan aylar: sadece minimumu ödemeye kıyasla kaç ay daha az ihtiyacınız var.
• Kazanılan faiz: minimum ödeme yoluna karşı ne kadar daha az faiz ödersiniz.
• Toplam faiz: ödeme planınızın ömrü boyunca ödenen kümülatif faiz.

Çizgi grafik iki eğri gösterir: Ödemeniz (düz) ve Sadece minimum (kesikli). Ekstra ödemeler birleştikçe onların sapmasını izleyin.

Çalışma örneği

Deniz bir kartta %29,99 faiz oranıyla 106.000 TRY borçlu. Ekstre minimumu 2.650 TRY. Deniz ayda 4.700 TRY ödemeyi planlıyor.

Bakiye 106.000 TRY, faiz oranı %29,99, minimum 2.650 TRY, ödemeniz 4.700 TRY girin.

Sadece minimum yol: ödeme yaklaşık 88 aya uzanıyor ve toplam faizde yaklaşık 81.000 TRY.

Ayda 4.700 TRY’de: ödeme yaklaşık 28 aya düşüyor. Toplam faiz: kabaca 22.500 TRY. Araç sadece minimuma karşı kabaca 60 ay kazanıldı ve yaklaşık 58.500 TRY faiz kazanıldı gösterir.

Deniz ayda 6.200 TRY’de üçüncü bir senaryo çalıştırıyor: yaklaşık 20 ay, ~14.800 TRY faiz. Ekstra ayda 1.500 TRY, 4.700 TRY’ye karşı 7.700 TRY daha tasarruf ediyor. Deniz 4.700 TRY’yi sürdürülebilir olarak seçiyor ve bakiye 46.800 TRY’nin altına düştüğünde yeniden çalıştırmak için bir takvim hatırlatıcısı ayarlıyor.

Senaryo B: bakiye transferi. Deniz %3 ücretle 15 ay için %0 faiz oranı alıyor (3.180 TRY). Yeni bakiye 109.180 TRY. Ayda 4.700 TRY’de, yeni ücret yoksa 15 ayda 0 TRY faizle ödeme. Deniz %29,99 faiz oranında kalmaya karşı toplam maliyeti karşılaştırıyor. Transfer yalnızca Deniz şarj etmeyi bırakır ve tanıtım bitmeden önce öderse kazanır.

Bu aracı ne zaman kullanmamalısınız

• Beş borçta çığ vs. kar topuna karar veriyorsunuz: planlayıcıyı bakiye başına çalıştırın, ancak önceliklendirme stratejisi tam sıra için bir elektronik tablo veya danışmana ihtiyaç duyabilir.
• Konsolide edebilir veya bakiye transfer edebilirsiniz: yeni faiz oranı, ücretler ve tanıtım dönemleri matematiği değiştirir. Kesin teklif koşullarına sahip olduktan sonra yeniden çalıştırın.
• Borç, gelir odaklı bir planda devlet destekli öğrenci kredileridir: minimumlar ve bağışlama kuralları sabit amortismandan farklıdır. Bu araç standart ödemeyi modelleyir.
• Sabit vadeli bir kredi amortisman planına ihtiyacınız var: yeni bir kredide anapara vs. faiz maliyeti için Kredi Amortisman Hesaplayıcısı’nı kullanın.

Yaygın hatalar

• Tanıtım %0 faiz oranı gelecek ay sona erdiğinde girmek: ödeme döneminin çoğu için geçerli olacak oranı kullanın.
• Yeni alışverişler hala ücretlendirilirken daha fazla ödemek: harcama kartı doldurmaya devam ederse bakiye kımıldamaz.
• Minimum ödemeyi gerçek ödemenize eşit ayarlamak: karşılaştırmayı kaybedersiniz. Gerçek ekstre minimumunu ayrı girin.
• Sadece ödemeye kadar olan ayları karşılaştırmak, kazanılan faizi değil: düşük oranlı bir kredide biraz daha uzun bir zaman çizelgesi, yüksek oranlı bir kartı acele etmekten hala daha az maliyetli olabilir.
• Bakiye transfer ücretlerini görmezden gelmek: 106.000 TRY’de %3 transfer ücreti 3.180 TRY’dir. Karşılaştırma çalışmalarına dahil edin.
• Yanlış borçta ekstra ödeme: çığ en yüksek faiz oranını önce söyler. Bu araç bir seferde bir bakiyeyi modelleyir.

Sınır durumları

• Değişken faiz oranı: mevcut oranınızı veya uzun vadede gerçekçi olan daha yüksek tanıtım sonrası oranı kullanın.
• %0’da tıbbi ödeme planları: ödemeleri kaçırmanız geriye dönük faizi tetikliyorsa yine de modelleyin.
• Kısmi toplu beklenmedik kazançlar: temel aylık ödemeyi çalıştırın, ardından başlamadan önce bakiyeden tek seferlik ekstra ödemeyi zihinsel olarak çıkarın.
• Tahsilattaki borç: müzakere edilen ödeme tutarları farklılık gösterebilir. Kabul edilen bakiyeyi girin ve başka ücret yok.
• %0 tanıtım ödemenin ortasında bitiyor: transfer parayı kurtardığınızı varsaymadan önce tanıtım sonrası faiz oranıyla yeniden çalıştırın.
• İki kart arasında bölünmüş ödeme: her kartı ayrı ayrı modelleyin, ardından daha yüksek faiz oranında ekstra liralara öncelik verin.

Hızlı yanıtlar

Çığ mı kar topu mu? Bu araç bir bakiyeyi modelleyir. Küçük kazançlar sizi motive tutmadığı sürece önce en yüksek faiz oranını çalıştırın (çığ) (kar topu).

Önce konsolide etmeli miyim? Borç verenden kesin yeni faiz oranına ve ücretlere sahip olduktan sonra yeniden çalıştırın.

Ödeme faizden azsa ne olur? Bakiye büyür. Daha yüksek bir ödemeye veya daha düşük bir orana ihtiyacınız var.

Borç mu acil durum fonu mu ödeyin? Küçük başlangıç fonu (1.500 TRY) artı yüksek faiz oranlı ödeme yaygın bir bölünmedir. Acil Durum Fonu Planlayıcısı’na bakın.

Minimum ödeme değişir mi? Bakiye düştükçe kredi kartı minimumları genellikle küçülür. Doğru bir karşılaştırma istiyorsanız ekstreniz değiştiğinde minimum alanını güncelleyin.

Kredi Amortisman Hesaplayıcısı’na karşı? Borç Ödeme, ödeme stratejinizi mevcut borçtaki minimum ödemelerle karşılaştırır. Kredi Amortismanı, yeni bir sabit vadeli kredinin toplam anapara vs. faiz maliyetini gösterir.

Bir sonraki adımınız

Kazanılan faiz yüksekse, aylık ödemenizi sürdürebileceğiniz en büyük miktarla artırın. Öderken kartta yeni ücretleri durdurun. Bu bakiye temizlendiğinde, bir sonraki paniğe güvenmemek için bu ödemeyi bir sonraki borca yuvarlayın veya Acil Durum Fonu Planlayıcısı’na yönlendirin.