Emeklilik Hesaplayıcısı Nasıl Kullanılır

Çoğu insanın emeklilik için birikim yapmaları gerektiği konusunda belirsiz bir hissi vardır ancak yolda olup olmadıkları konusunda somut bir resmi yoktur. Bu hesaplayıcı yumurta fonunuzu öngörür ve mevcut tasarruf oranınızın istediğiniz emekliliği fonlayıp fonlamayacağını gösterir.

Bu aracın çözdüğü sorun

Emeklilik planlaması mevcut geliri, tasarruf oranını, yatırım getirilerini, zaman ufkunu ve gelecekteki giderleri dengelemeyi gerektirir. Elektronik tablo bunu halledebilir, ancak bu araç size harekete geçebileceğiniz net sonuçlarla anında projeksiyon verir.

Gireceğiniz bilgiler

Emeklilik Hesaplayıcısı’nı açın ve şunları girin:

1. Mevcut yaş: bugün yaşınız.
2. Emeklilik yaşı: çalışmayı ne zaman bırakmak istiyorsunuz, 60, 65 ya da ne zaman olursa.
3. Mevcut emeklilik tasarrufu: işyeri emeklilik, emeklilik hesabı ve diğer emeklilik hesaplarındaki toplam.
4. Aylık katkı: her ay ne kadar ekliyorsunuz.
5. Beklenen yıllık getiri (%): çeşitlendirilmiş bir portföy için %7 yaygın bir uzun vadeli varsayımdır (global portföyler için, TL bazında daha belirsiz).
6. Emeklilik harcamaları: yılda emeklilik harcamaları**: emeklilikte yılda harcamayı planladığınız miktar.

Sonuçlarınızı nasıl okuyacaksınız

Göreceksiniz:

• Emeklilikde öngörülen tasarruflar: mevcut katkılara ve getirilere dayanan tahmini yumurta fonunuz.
• Kapsanan harcama yılları: tasarruflarınızın beklenen harcama seviyenizde kaç yıl süreceği.
• Aylık emeklilik geliri: yumurta fonunuzdan tahmini aylık çekme.
• Yolda mı?: mevcut planınızın hedefinizi karşılayıp karşılamadığının net göstergesi.

Çalışan örnek

Elif 30 yaşında, 65’te emekli olacak, 135.000₺ biriktirmiş, ayda 18.000₺ katkı, %7 getiri, yılda 150.000₺ emeklilik harcaması. 65’teki öngörülen tasarruflar: kabaca 3.3 milyon ₺. Kapsanan harcama yılları: yaklaşık 22. Aylık gelir: ~219.000₺. Yolda.

Elif stres testi yapıyor: yılda 180.000₺ harcama kapsamayı ~18 yıla düşürüyor. Ayda 12.000₺ katkılarla aynı harcama: yolda olmadığını gösterebilir. Elif boşluğu %1 işyeri emeklilik artışı müzakere etmek ya da Yaşam Tarzı Maliyet Planlayıcısı ile mevcut yaşam tarzını kısmak için kullanıyor.

Elif ayrıca enflasyonu not ediyor: bugünün liralarında 150.000₺ emeklilikte 240.000₺+ gerektirebilir. “Yolda”yı bir garanti değil, yıllık yeniden çalıştırma istemi olarak görüyor.

Senaryo B: 45’te yakalama. Ahmet 45 yaşında, 67’de emekli olacak, 360.000₺ biriktirmiş, ayda 24.000₺, %6 getiri, yılda 165.000₺ harcama. Öngörülen tasarruflar yolda ya da biraz kısa gösterebilir. Ahmet +6.000₺/ay ve 68’de emekli ol senaryoları çalıştırıyor. Küçük katkı artışları ve iki ekstra çalışma yılı genellikle sert yaşam tarzı kesimleri olmadan “yolda değil”i “yolda”ya taşır.

Bu aracı ne zaman kullanmamalısınız

• Bileşik büyümeyi anlamak istiyorsunuz: Bileşik Faiz Hesaplayıcısı emeklilik özellikleri olmadan büyüme mekaniğine odaklanır.
• Tam mali resminizi görmeniz gerekiyor: Kişisel Finans Gösterge Paneli net değer, nakit akışı ve tasarruf oranını birlikte gösterir.
• Belirli bir yaşam olayı için planlama yapıyorsunuz: Yaşam Olayı Planlayıcısı düğünleri, ev alımlarını ve diğer kilometre taşlarını ele alır.

Yaygın hatalar

• Emeklilikte daha az harcayacağınızı varsaymak: birçok insan çalışmayı bıraktıklarında aynı ya da daha fazla harcar.
• Enflasyonu göz ardı etmek: bugünün liralarında yılda 150.000₺ 30 yıl içinde aynı yaşam tarzını satın almayacak.
• Çok geç başlamak: 20’li yaşlarda küçük katkılar bile bileşikleşme sayesinde 40’lı yaşlarda büyük katkıları geçer.
• Ev değerini harcanabilir olarak saymak: küçültme ya da ona karşı borçlanma planlamıyorsanız, ev değeri market alışverişini fonlamayabilir.
• %10+ getiriler kullanmak: uzun vadeli ortalamalar yıldan yıla garantiler değildir.
• Eş devlet emekliliğini unutmak: hane harcaması iki gelir akışına ihtiyaç duyabilir. Emin değilseniz muhafazakar davranın.

Özel durumlar

• Emeklilik ya da devlet emekliliği: bu araç onları içermeyebilir. Öngörülen yumurta fonunu bir gelir katmanı olarak görün.
• 55’te erken emeklilik: daha uzun çekme süresi daha yüksek tasarruflar ya da daha düşük harcama gerektirir.
• Kamu sağlığından önce sağlık: erken emeklilik yıllarında daha yüksek giderler için bütçe yapın.
• Farklı zaman çizelgesine sahip eş: hane harcamasını modelleyin, tasarruf girdilerini birleştirin.
• Vergisiz vs. vergi ertelenmiş: çekiş vergisi tam modellenmemiştir. Çoğu vergi ertelenmiş işyeri emekliliğindeyse öngörülen yumurta fonunu vergi öncesi eşdeğer olarak görün.
• Yarı zamanlı emeklilik: kısmi iş geliri çekiş ihtiyaçlarını azaltır. Beklenen giderleri düşürün ya da ikinci senaryoda yarı zamanlı gelir ekleyin.

Hızlı yanıtlar

Emeklilikte ne kadar harcamalı? Mevcut harcamanın %70-80’i ile başlayın, sonra ödenmiş ipotek ve sağlık için ayarlayın.

%7 getiri tamam mı? Çeşitlendirilmiş uzun vadeli portföyler için yaygın planlama varsayımı. İhtiyatlıysanız %5-6 kullanın.

Tasarrufta geride? Katkıları artırın, çalışma yıllarını uzatın ya da planlanan harcamayı azaltın. Üç senaryoyu da çalıştırın.

Yolda ama acil durum fonu yok? Acil Durum Fonu Planlayıcısı ile önce likiditeyi düzeltin.

Kapsanan harcama yılları: 25 yeterli mi? Yaşam beklentisi ve sağlık 25 yılı aşabilir. Birçok planlayıcı 30+ yıl kapsam ya da esnek harcama hedefler.

Katkıları artır mı yoksa daha uzun çalış mı? Her iki senaryoyu da çalıştırın. Ekstra çalışma yılları artı mütevazı katkı artışları genellikle bileşikleşir.

Bir sonraki adımınız

Hesaplayıcıyı mevcut rakamlarınızla çalıştırın, sonra katkılarda ayda 3.000₺ artışla tekrar çalıştırın. Küçük değişikliğin projeksiyonunuzu nasıl etkilediğini görün. Gerideyseniz, emeklilik tasarrufları için bütçenizde yer bulmak için Bütçe Planlayıcısı ile başlayın.