Cómo usar un planificador de pago de deudas
Compara tu plan de pago con el mínimo. Ve meses e intereses ahorrados al pagar más. Guía paso a paso de entradas y resultados.
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Los mínimos mantienen la cuenta al día pero pueden dejarte años pagando y miles en intereses. El planificador compara tu pago mensual con el mínimo para mostrar tiempo e intereses ahorrados.
El problema que resuelve
El extracto muestra el mínimo, no la fecha de libertad. Esta herramienta modela saldo y TAE y traza dos caminos: solo mínimo vs. tu pago planificado.
Qué introducirás
Abre el Planificador de deudas con datos del extracto:
- Saldo actual
- TAE (%): de compras; verifica si hay promo que termina
- Pago mínimo
- Tu pago mensual: lo que pagarás de verdad
Con varias deudas, ejecuta por saldo o prioriza mayor TAE (avalancha).
Cómo leer los resultados
- Meses hasta cero
- Meses ahorrados vs. mínimo
- Intereses ahorrados
- Intereses totales en tu plan
El gráfico muestra dos curvas: tu pago (sólida) y solo mínimo (discontinua).
Ejemplo práctico
Pablo debe 6.400 € al 24,99 % TAE. Mínimo 160 €. Planifica 280 €/mes.
Solo mínimo: ~86 meses, ~4.900 € de intereses.
A 280 €/mes: ~27 meses, ~1.350 € de intereses. Unos 59 meses y ~3.550 € ahorrados.
A 380 €/mes: ~19 meses. Pablo elige 280 € sostenible y revisa al bajar de 3.000 €.
Escenario B: transferencia 0 % 15 meses, comisión 3 % (192 €). Nuevo saldo 6.592 €. A 280 €/mes, cero intereses si no hay nuevos cargos y termina a tiempo.
Cuándo no usar esta herramienta
- Orden avalanche/snowball en muchas deudas sin priorizar
- Consolidación o transferencia sin términos finales
- Préstamos estudiantiles con cuota según ingresos
- Amortización de préstamo nuevo fijo: usa Calculadora de amortización
Errores frecuentes
- Introducir TAE promocional que expira pronto
- Pagar más pero seguir gastando en la tarjeta
- Igualar mínimo y «tu pago» perdiendo la comparación
- Ignorar comisión de transferencia
- Extra en la deuda equivocada
Respuestas rápidas
¿Avalancha o bola de nieve? Este modelo es por saldo; prioriza mayor TAE salvo que necesites victorias pequeñas.
¿Pago menor que intereses? El saldo crece; sube pago o baja TAE.
¿Deuda o fondo de emergencia? Fondo inicial pequeño + ataque a TAE alta es habitual.
Tu siguiente paso
Si el ahorro en intereses es alto, sube el pago lo que puedas sostener. Deja de cargar la tarjeta. Al liquidar, redirige el pago al siguiente o al Planificador de fondo de emergencia.
Frequently asked questions
What will I learn from "Cómo usar un planificador de pago de deudas"?
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