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Glosario de finanzas personales

Definiciones claras de presupuesto, deudas, ahorro e inversión usadas en las herramientas y guías de Budget Planner HQ.

Definiciones en lenguaje claro de los términos de dinero usados en nuestras herramientas y guías.

debt

APR: Tasa porcentual anual: el interés anual cobrado por dinero prestado o ganado en una inversión, incluidas comisiones. En varios países de la región el CAT o el Costo Total es el análogo más útil en crédito.
Relación deuda-ingreso: El porcentaje de tu ingreso bruto mensual que va a pagar deudas. Los prestamistas lo usan para medir riesgo de crédito.
Puntaje crediticio: Un número que los prestamistas usan para estimar la probabilidad de que pagues. Los rangos y modelos varían: Buró de Crédito, Datacrédito u otros; FICO es un modelo de EE. UU.
Capital: El monto original prestado o invertido, antes de sumar intereses.
Amortización: El proceso de pagar una deuda en el tiempo con pagos fijos regulares que cubren capital e intereses.

Activo: Algo que posees y tiene valor: efectivo, inversiones, inmueble u otros bienes convertibles en dinero.
Pasivo: Algo que debes: deudas, créditos, hipoteca, saldo de tarjeta. Lo opuesto a un activo.
Patrimonio neto: La diferencia entre lo que tienes (activos) y lo que debes (pasivos). Un indicador clave de salud financiera.

Presupuesto: Un plan de cómo vas a gastar y ahorrar tu dinero en un período, por lo general el mes.
Gastos fijos: Costos regulares que se mantienen iguales cada mes: renta, hipoteca, primas de seguro, mensualidades.
Gastos variables: Costos que cambian de un mes a otro: supermercado, entretenimiento, restaurantes, transporte.
Flujo de caja neto: La diferencia entre tus ingresos y gastos en un período. Positivo significa que ganas más de lo que gastas.

Interés compuesto: Interés calculado sobre el capital inicial y sobre los intereses ya acumulados. El efecto de “interés sobre interés”.
Fondo de emergencia: Ahorro en efectivo para gastos inesperados, por lo general 3–6 meses de gastos esenciales, en un instrumento líquido (CETES, sofipo o cuenta con rendimiento).
Liquidez: Qué tan rápido un activo se convierte en efectivo sin perder mucho valor. El efectivo es lo más líquido; el inmueble, lo menos.
Págate primero: Una estrategia en la que ahorras o inviertes una parte del ingreso antes de gastar en cualquier otra cosa.
Tasa de ahorro: El porcentaje de tu ingreso que ahorras. Muchos apuntan al menos al 20% del sueldo neto.
Cobertura de emergencia: Cuántos meses de gastos esenciales cubre tu fondo de emergencia. Meta: 3–6 meses.

ETF: Fondo cotizado en bolsa: se negocia como una acción pero diversifica como un fondo mutuo.
Fondo indexado: Un fondo mutuo o ETF diseñado para seguir un índice amplio, con exposición diversificada a bajo costo.
ROI: Retorno sobre la inversión, medido como (ganancia − costo) / costo × 100%.
Diversificación: Repartir inversiones entre distintas clases de activos para reducir riesgo. “No pongas todos los huevos en la misma canasta.”
Inversión periódica: Invertir un monto fijo a intervalos regulares sin importar el precio de mercado, para suavizar la volatilidad.
Razón de gastos: La comisión anual que cobra un fondo mutuo o ETF, expresada como porcentaje de los activos. Más baja es mejor.

Ingreso bruto: Tu ingreso total antes de descuentos como ISR, seguridad social o aportaciones a la Afore u otra pensión.

Costo de oportunidad: El valor de la siguiente mejor alternativa a la que renuncias al tomar una decisión financiera.
Inflación: El ritmo al que suben los precios con el tiempo, reduciendo el poder de compra del dinero.

Tramo impositivo: Un rango de ingreso gravado a una tasa específica. La mayoría de los países usa un sistema progresivo; las tablas de EE. UU. no se aplican en América Latina.

Pensión laboral: Un plan de retiro patrocinado por el empleador, a menudo con aportación patronal. En México el análogo cotidiano es la Afore; el 401(k) es un ejemplo de EE. UU.
Cuenta de retiro libre de impuestos: Una cuenta de retiro fondeada con dinero ya gravado. Los retiros calificados en el retiro salen libres de impuesto. Los nombres varían: Roth IRA es un ejemplo de EE. UU., no una regla local.