Glossário

Glossário de finanças pessoais

Definições simples de orçamento, dívidas, reserva e investimentos usadas nas ferramentas e guias do Budget Planner HQ.

Definições em linguagem simples dos termos de dinheiro usados nas ferramentas e nos guias.

debt

APR: Taxa percentual anual, o juro cobrado no crédito ou pago no investimento ao longo do ano, já incluindo tarifas. No Brasil o análogo mais útil no crédito é o CET.
Relação dívida/renda: Percentual da renda bruta mensal que vai para pagar dívidas. Bancos usam isso para medir risco de crédito.
Score de crédito: Número que credores usam para estimar a chance de você pagar. No Brasil os mais citados são Serasa e SPC; FICO é modelo dos EUA.
Principal: O valor original emprestado ou investido, antes de somar juros.
Amortização: O processo de quitar uma dívida no tempo com parcelas fixas que cobrem principal e juros (PRICE, SAC etc.).

Ativo: O que você possui e tem valor: dinheiro, investimentos, imóvel ou outros bens conversíveis em reais.
Passivo: O que você deve: empréstimos, financiamento, fatura do cartão. O oposto de ativo.
Patrimônio líquido: A diferença entre o que você tem (ativos) e o que deve (passivos). Um indicador-chave de saúde financeira.

Orçamento: Plano de como você vai gastar e guardar o dinheiro num período, em geral o mês (orçamento doméstico).
Despesas fixas: Contas que se repetem no mesmo valor: aluguel, parcela do financiamento, seguros, mensalidade.
Despesas variáveis: Gastos que mudam todo mês: mercado, lazer, delivery, transporte por app.
Fluxo de caixa líquido: A diferença entre entradas e saídas num período. Positivo significa que entrou mais do que saiu.

Juros compostos: Juros calculados sobre o principal e sobre os juros já acumulados. O efeito de “juros sobre juros”.
Reserva de emergência: Dinheiro separado para contas inesperadas, em geral 3 a 6 meses de gastos essenciais, em aplicação com liquidez (Tesouro Selic, CDB diário, conta remunerada).
Liquidez: Quão rápido um bem vira dinheiro sem perder muito valor. Dinheiro na conta é o mais líquido; imóvel, o menos.
Pague-se primeiro: Estratégia de guardar ou investir uma fatia da renda antes de gastar com o resto, no dia do salário.
Taxa de poupança: Percentual da renda que você guarda. Muita gente mira pelo menos 20% do líquido.
Cobertura da reserva: Quantos meses de contas essenciais a reserva de emergência cobre. Meta usual: 3 a 6 meses.

ETF: Fundo negociado em bolsa, que se compra como ação mas diversifica como um fundo. No Brasil há ETFs de Ibovespa, S&P e renda fixa.
Fundo de índice: Fundo ou ETF feito para acompanhar um índice amplo, com diversificação a custo baixo.
ROI: Retorno sobre o investimento, medido como (ganho − custo) / custo × 100%.
Diversificação: Espalhar investimentos por classes diferentes para reduzir risco. “Não coloque todos os ovos na mesma cesta.”
Aporte regular: Investir um valor fixo em intervalos regulares, independentemente do preço, para suavizar a volatilidade.
Taxa de administração: Tarifa anual de fundo ou ETF, em percentual do patrimônio. Quanto menor, melhor.

Renda bruta: O total antes dos descontos: IRRF, INSS, plano de saúde ou previdência privada no holerite.

Custo de oportunidade: O valor da segunda melhor alternativa que você abre mão ao tomar uma decisão financeira.
Inflação: O ritmo em que os preços sobem no tempo, reduzindo o poder de compra do real.

Faixa de imposto: Intervalo de renda tributado a uma alíquota. O Brasil usa tabela progressiva do IRPF; as faixas dos EUA não se aplicam aqui.

Previdência no trabalho: Plano de previdência complementar da empresa (em geral PGBL) com desconto em folha, às vezes com contrapartida. Nos EUA o análogo mais citado é o 401(k).
Conta de aposentadoria isenta: Conta de aposentadoria com aportes já tributados e saques qualificados isentos. Os nomes mudam: Roth IRA é exemplo dos EUA; no Brasil o desenho mais próximo é o VGBL, com regras próprias de IR, não idênticas às americanas.