Słownik

Słownik finansów osobistych

Definicje w prostym języku terminów dotyczących budżetowania, długów, oszczędzania i inwestowania używanych w narzędziach i poradnikach Budget Planner HQ.

Definicje w prostym języku terminów pieniężnych używanych w naszych narzędziach i poradnikach.

debt

RRSO: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, roczna stopa procentowa naliczana od pożyczonych pieniędzy lub zarobiona na inwestycji, w tym opłaty.
Wskaźnik zadłużenia do dochodu: Procent Twojego miesięcznego dochodu brutto, który przeznaczasz na spłatę długów. Pożyczkodawcy używają tego do oceny ryzyka pożyczkowego.
Ocena kredytowa: Liczba, którą pożyczkodawcy używają do oceny, jak prawdopodobne jest, że spłacisz dług. Zakresy i modele scoringowe różnią się w zależności od kraju.
Kapitał: Oryginalna kwota pożyczonych lub zainwestowanych pieniędzy, przed dodaniem jakichkolwiek odsetek.
Amortyzacja: Proces spłacania długu w czasie poprzez regularne stałe płatności, które obejmują kapitał i odsetki.

net-worth

Aktywa: Coś, co posiadasz i ma wartość: gotówka, inwestycje, nieruchomości lub inne przedmioty, które można zamienić na pieniądze.
Zobowiązanie: Coś, co jesteś winien: długi, pożyczki, kredyty hipoteczne, salda kart kredytowych. Przeciwieństwo aktywów.
Wartość netto: Różnica między tym, co posiadasz (aktywa), a tym, co jesteś winien (zobowiązania). Kluczowy miernik zdrowia finansowego.

budgeting

Budżet: Plan, jak będziesz wydawać i oszczędzać pieniądze w określonym okresie, zazwyczaj miesięcznym. Tutaj: budżet domowy.
Wydatki stałe: Regularne koszty, które pozostają takie same każdego miesiąca: czynsz, kredyt hipoteczny, składki ubezpieczeniowe, płatności pożyczkowe.
Wydatki zmienne: Koszty, które zmieniają się z miesiąca na miesiąc: artykuły spożywcze, rozrywka, jedzenie na mieście, transport.
Przepływ gotówki netto: Różnica między Twoimi dochodami a wydatkami w okresie. Pozytywny oznacza, że zarabiasz więcej niż wydajesz.

saving

Odsetki składane: Odsetki obliczane zarówno od kapitału początkowego, jak i od wszystkich wcześniej zgromadzonych odsetek. Efekt „odsetek od odsetek".
Poduszka finansowa: Oszczędności gotówkowe odłożone na nieoczekiwane wydatki, zazwyczaj 3-6 miesięcy podstawowych wydatków. Tutaj: poduszka finansowa.
Płynność: Jak szybko aktywo można zamienić na gotówkę bez znaczącej utraty wartości. Gotówka jest najbardziej płynna; nieruchomości najmniej.
Płać sobie najpierw: Strategia, w której oszczędzasz lub inwestujesz część dochodu przed wydawaniem na cokolwiek innego.
Stopa oszczędności: Procent dochodu, który oszczędzasz. Eksperci finansowi zalecają co najmniej 20% wynagrodzenia netto.
Pokrycie poduszki: Ile miesięcy podstawowych wydatków może pokryć Twoja poduszka finansowa. Cel: 3-6 miesięcy.

investing

ETF: Fundusz Notowany na Giełdzie, rodzaj funduszu inwestycyjnego, który handluje na giełdach, podobnie jak akcje, ale zdywersyfikowany jak fundusze powiernicze.
Fundusz indeksowy: Fundusz powierniczy lub ETF zaprojektowany do śledzenia szerokiego indeksu rynkowego, zapewniający zdywersyfikowaną ekspozycję przy niskich kosztach.
ROI: Zwrot z inwestycji, miara rentowności inwestycji obliczona jako (zysk - koszt) / koszt × 100%.
Dywersyfikacja: Rozłożenie inwestycji na różne klasy aktywów w celu zmniejszenia ryzyka. „Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka".
Regularne inwestowanie: Inwestowanie stałej kwoty w regularnych odstępach czasu niezależnie od ceny rynkowej, zmniejszając wpływ zmienności.
Wskaźnik kosztów: Roczna opłata pobierana przez fundusz powierniczy lub ETF, wyrażona jako procent aktywów. Niższy jest lepszy.

salary

Dochód brutto: Twój całkowity dochód przed wszelkimi potrąceniami, takimi jak podatki, ubezpieczenie lub składki emerytalne.

planning

Koszt alternatywny: Wartość następnej najlepszej alternatywy, z której rezygnujesz, podejmując decyzję finansową.
Inflacja: Tempo wzrostu cen w czasie, zmniejszające siłę nabywczą pieniądza.

taxes

Przedział podatkowy: Zakres dochodu opodatkowany według określonej stawki. Większość krajów korzysta z systemu progresywnego, gdzie wyższy dochód jest opodatkowany wyższymi stawkami.

retirement

Pracownicze konto emerytalne: Pracowniczy plan emerytalny. W Polsce porównaj PPK i PPE, nie amerykański 401(k).
Konto emerytalne zwolnione z podatku: Konto emerytalne z preferencją podatkową. Roth IRA to przykład z USA. W Polsce analogią jest IKE (wypłata na emeryturze bez PIT) oraz IKZE (odpis teraz, zryczałtowany podatek przy wypłacie).