初めての住宅購入ガイド：貯蓄から契約まで

初めての住宅購入は最大の財務決定の一つ。12〜18か月前から準備。急ぐと悪い判断と節約機会の喪失。

5フェーズ：貯蓄、事前審査、物件探し、オファー、決済。各段階にコストと期限あり。

フェーズ1：頭金と諸費用

頭金20%で団信（PMI相当）回避可能だが必須ではない。フラット35等は頭金10%〜も。頭金小は月額増・保険料増。

購入価格の3〜7%を諸費用に（登記、印紙、仲介、火災保険、固定資産税前払い）。¥30,000,000物件なら¥900,000〜¥2,100,000が頭金に加算。

貯蓄目標プランナー → で購入日までの月次必要額を計算。

フェーズ2：事前審査

借入可能額と金利条件を確定。売主への信頼性も向上。複数金融機関を2週間以内に比較（信用照会はまとめて扱われることが多い）。

ローン元利均等返済計算機 → で各審査額の月額を理解。

フェーズ3：条件明確な物件探し

必須条件と希望を分離。立地・広さ・構造は内装より重要。 賃貸 vs 購入判断ツール → で地域別コスト比較。

フェーズ4：オファー

市場・物件状態で価格交渉。住宅瑕疵保険、重要事項説明を確認。感情より数字。

フェーズ5：決済

最終書類、残金支払い、鍵引渡し。引越し・家具は別予算。

よくあるミス

• 頭金のみ計画し諸費用忘れ
• 審査上限ギリギリで購入
• 修繕積立・管理費の過小評価
• 緊急資金を頭金に全投入

次のステップ

賃貸 vs 購入判断ツール → で購入合理性を確認後、 貯蓄目標プランナー → で頭金タイムラインを設定。