Glossario

Glossario di Finanza Personale

Definizioni in linguaggio semplice di termini di budget, debito, risparmio e investimento usati negli strumenti e nelle guide di Budget Planner HQ.

Definizioni in linguaggio semplice dei termini sul denaro usati nei nostri strumenti e nelle guide.

debt

APR: Taeg / tasso percentuale annuo, il tasso annuale applicato al denaro preso in prestito o guadagnato da un investimento, incluse le commissioni.
Debt-to-Income Ratio: La percentuale del reddito lordo mensile destinata al pagamento dei debiti. I finanziatori la usano per valutare il rischio.
Credit Score: Un numero usato dai finanziatori per stimare la probabilità di rimborso. In Italia i riferimenti più comuni sono CRIF e la Centrale dei Rischi, non FICO.
Principal: L’importo originale preso in prestito o investito, prima che si aggiungano gli interessi.
Amortization: Il processo di estinzione di un debito nel tempo con rate fisse che coprono capitale e interessi. Piano di ammortamento.

Asset: Qualcosa che possiedi e che ha valore: liquidità, investimenti, immobili o altri beni convertibili in denaro.
Liability: Qualcosa che devi: debiti, prestiti, mutui, saldi su carta. L’opposto di un’attività.
Net Worth: La differenza tra ciò che possiedi (attività) e ciò che devi (passività). Una misura chiave della salute finanziaria.

Budget: Un piano su come spenderai e risparmierai il denaro in un periodo specifico, di solito il mese. Qui: budget familiare.
Fixed Expenses: Costi regolari che restano uguali ogni mese: affitto, mutuo, premi assicurativi, rate.
Variable Expenses: Costi che cambiano di mese in mese: spesa, svago, ristoranti, trasporti.
Net Cash Flow: La differenza tra redditi e spese in un periodo. Positivo significa che guadagni più di quanto spendi.

Compound Interest: Interesse calcolato sia sul capitale iniziale sia sugli interessi già accumulati. L’effetto “interessi sugli interessi”.
Emergency Fund: Risparmio in liquidità accantonato per spese impreviste o emergenze finanziarie, in genere 3-6 mesi di spese essenziali. Qui: fondo di emergenza.
Liquidity: Quanto in fretta un’attività si può convertire in contante senza perdita rilevante di valore. Il cash è il più liquido; gli immobili il meno.
Pay Yourself First: Una strategia in cui risparmi o investi una quota del reddito prima di spendere per qualsiasi altra cosa.
Savings Rate: La percentuale di reddito che risparmi. Molti pianificatori raccomandano almeno il 20% dello stipendio netto.
Emergency Coverage: Quanti mesi di spese essenziali può coprire il fondo di emergenza. Target: 3-6 mesi.

ETF: Exchange-Traded Fund, un fondo che si negozia in Borsa, simile alle azioni ma diversificato come i fondi comuni.
Index Fund: Un fondo o ETF pensato per replicare un indice di mercato ampio, con esposizione diversificata a basso costo.
ROI: Return on Investment, misura di redditività calcolata come (guadagno - costo) / costo × 100%.
Diversification: Distribuire gli investimenti su classi di attività diverse per ridurre il rischio. “Non mettere tutte le uova in un paniere.”
Regular Investing: Investire un importo fisso a intervalli regolari indipendentemente dal prezzo di mercato, riducendo l’impatto della volatilità.
Expense Ratio: La commissione annuale di un fondo o ETF, espressa come percentuale del patrimonio. Più è bassa, meglio è.

Gross Income: Il reddito totale prima di prelievi come imposte, contributi e versamenti previdenziali.

Opportunity Cost: Il valore della migliore alternativa a cui rinunci quando prendi una decisione finanziaria.
Inflation: Il ritmo a cui i prezzi aumentano nel tempo, riducendo il potere d’acquisto del denaro.

Tax Bracket: Una fascia di reddito tassata a un’aliquota specifica. L’Italia usa scaglioni IRPEF progressivi.

Workplace Pension: Un piano previdenziale legato al datore di lavoro. In Italia confronta TFR, fondi pensione negoziali e PIP, non i 401(k) USA.
Tax-Free Retirement Account: Un conto previdenziale con prelievi agevolati. I nomi locali variano (Roth IRA è un esempio USA). In Italia i riferimenti più vicini sono fondi pensione e PIP.