Glosarium

Glosarium Keuangan Pribadi

Definisi bahasa sehari-hari untuk istilah anggaran, utang, tabungan, dan investasi yang dipakai di alat dan panduan Budget Planner HQ.

Definisi bahasa sehari-hari untuk istilah uang yang dipakai di alat dan panduan kami.

debt

APR: Tingkat Persentase Tahunan, suku bunga tahunan yang dikenakan pada uang yang dipinjam atau diperoleh dari investasi, termasuk biaya.
Debt-to-Income Ratio: Persentase penghasilan kotor bulanan yang dipakai untuk membayar utang. Pemberi pinjaman memakai ini untuk menilai risiko kredit.
Credit Score: Angka yang dipakai pemberi pinjaman untuk menilai seberapa mungkin Anda membayar utang. Di Indonesia, acuan umum adalah SLIK OJK, bukan FICO.
Principal: Jumlah asli uang yang dipinjam atau diinvestasikan, sebelum bunga ditambahkan.
Amortization: Proses melunasi utang dari waktu ke waktu melalui cicilan tetap yang mencakup pokok dan bunga.

Asset: Sesuatu yang Anda miliki dan bernilai, kas, investasi, properti, atau barang lain yang bisa diubah menjadi uang.
Liability: Sesuatu yang Anda utang, pinjaman, KPR, saldo kartu kredit. Lawan dari aset.
Net Worth: Selisih antara apa yang Anda miliki (aset) dan apa yang Anda utang (liabilitas). Ukuran kunci kesehatan keuangan.

Budget: Rencana bagaimana Anda akan membelanjakan dan menabung uang selama periode tertentu, biasanya bulanan. Di sini: anggaran rumah tangga.
Fixed Expenses: Biaya rutin yang sama setiap bulan, sewa, cicilan KPR, premi asuransi, cicilan pinjaman.
Variable Expenses: Biaya yang berubah dari bulan ke bulan, belanjaan, hiburan, makan di luar, transportasi.
Net Cash Flow: Selisih antara penghasilan dan pengeluaran selama suatu periode. Positif berarti Anda menghasilkan lebih dari yang dibelanjakan.

Compound Interest: Bunga yang dihitung atas pokok awal dan semua bunga yang sudah terakumulasi. Efek "bunga berbunga".
Emergency Fund: Tabungan tunai yang disisihkan untuk menutup pengeluaran tak terduga atau keadaan darurat keuangan, biasanya 3-6 bulan pengeluaran pokok. Di sini: dana darurat.
Liquidity: Seberapa cepat aset bisa diubah menjadi kas tanpa kehilangan nilai signifikan. Kas paling likuid; properti paling tidak likuid.
Pay Yourself First: Strategi di mana Anda menabung atau berinvestasi sebagian penghasilan sebelum membelanjakan yang lain.
Savings Rate: Persentase penghasilan yang Anda tabung. Banyak perencana merekomendasikan setidaknya 20% gaji bersih.
Emergency Coverage: Berapa bulan pengeluaran pokok yang bisa ditutup dana darurat. Target: 3-6 bulan.

ETF: Exchange-Traded Fund, jenis reksa dana yang diperdagangkan di bursa, mirip saham tetapi terdiversifikasi seperti reksa dana.
Index Fund: Reksa dana atau ETF yang dirancang mengikuti indeks pasar luas, memberi paparan terdiversifikasi dengan biaya rendah.
ROI: Return on Investment, ukuran profitabilitas investasi dihitung sebagai (keuntungan - biaya) / biaya × 100%.
Diversification: Menyebar investasi ke berbagai kelas aset untuk mengurangi risiko. "Jangan taruh semua telur dalam satu keranjang."
Regular Investing: Berinvestasi jumlah tetap secara berkala terlepas dari harga pasar, mengurangi dampak volatilitas.
Expense Ratio: Biaya tahunan yang dikenakan reksa dana atau ETF, dinyatakan sebagai persentase aset. Lebih rendah lebih baik.

Gross Income: Total penghasilan sebelum potongan seperti pajak, asuransi, atau iuran pensiun diambil.

Opportunity Cost: Nilai alternatif terbaik berikutnya yang Anda lepas saat membuat keputusan keuangan.
Inflation: Laju kenaikan harga dari waktu ke waktu, yang mengurangi daya beli uang.

Tax Bracket: Rentang penghasilan yang dikenai tarif tertentu. Indonesia memakai PPh progresif; ini bukan braket pajak federal AS.

Workplace Pension: Program pensiun yang disponsori pemberi kerja. Di Indonesia bandingkan JHT/JP BPJS Ketenagakerjaan dan DPLK, bukan 401(k) atau IRA AS.
Tax-Free Retirement Account: Rekening pensiun dengan perlakuan pajak khusus. Nama lokal berbeda. Roth IRA adalah contoh AS dan tidak berlaku di Indonesia; bandingkan DPLK dan manfaat pajak sesuai aturan DJP.