Glossaire

Glossaire du budget familial

Définitions claires des termes de budget, dettes, épargne et investissement utilisés dans les outils et guides Budget Planner HQ.

Définitions claires des termes d’argent utilisés dans nos outils et guides.

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TAEG: Taux annuel effectif global, le coût annuel d’un crédit (ou le rendement d’un placement) en intégrant les frais. L’APR anglo-saxon en est un proche.
Taux d’endettement: Part de vos revenus bruts mensuels consacrée au remboursement des dettes. Les prêteurs s’en servent pour jauger le risque.
Historique de crédit: Les prêteurs s’appuient sur votre historique (incidents, FICP, etc.) pour estimer le risque de remboursement. Les scores type FICO sont surtout un usage américain.
Capital: Le montant initial emprunté ou placé, avant intérêts.
Amortissement: Le remboursement d’une dette dans le temps par des mensualités fixes qui couvrent capital et intérêts.

Actif: Ce que vous possédez et qui a de la valeur : liquidités, placements, bien immobilier ou autre convertible en argent.
Passif: Ce que vous devez : crédits, prêt immobilier, soldes de carte. L’opposé d’un actif.
Patrimoine net: La différence entre ce que vous possédez (actifs) et ce que vous devez (passifs). Un indicateur clé de santé financière.

Budget familial: Un plan de dépenses et d’épargne sur une période donnée, en général le mois.
Charges fixes: Coûts réguliers qui restent stables chaque mois : loyer, crédit, assurances, mensualités.
Dépenses variables: Coûts qui changent d’un mois à l’autre : courses, loisirs, restaurants, transport.
Cash-flow net: La différence entre vos revenus et vos dépenses sur une période. Positif : vous gagnez plus que vous ne dépensez.

Intérêts composés: Intérêts calculés sur le capital initial et sur les intérêts déjà accumulés. L’effet « intérêts sur intérêts ».
Épargne de précaution: Liquidités mises de côté pour les imprévus, souvent 3 à 6 mois de dépenses essentielles, typiquement sur un Livret A.
Liquidité: La vitesse à laquelle un actif se convertit en cash sans grosse perte de valeur. Le cash est le plus liquide ; l’immobilier l’est le moins.
Se payer en premier: Une stratégie qui consiste à épargner ou placer une part des revenus avant le reste des dépenses.
Taux d’épargne: La part de vos revenus mise de côté. On vise souvent au moins 20 % du net.
Couverture de précaution: Le nombre de mois de dépenses essentielles que votre épargne de précaution peut tenir. Cible : 3 à 6 mois.

ETF: Fonds négocié en bourse, qui s’échange comme une action mais diversifie comme un fonds.
Fonds indiciel: Un fonds ou ETF conçu pour suivre un indice large, avec une exposition diversifiée à bas coût.
ROI: Retour sur investissement, rentabilité calculée comme (gain − coût) / coût × 100 %.
Diversification: Répartir les placements entre classes d’actifs pour réduire le risque. « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. »
Investissement régulier: Placer un montant fixe à intervalle régulier, quel que soit le cours, pour lisser la volatilité.
Frais de gestion: Les frais annuels d’un fonds ou d’un ETF, en pourcentage des encours. Plus c’est bas, mieux c’est.

Revenu brut: Votre revenu total avant impôts, cotisations sociales ou versements d’épargne retraite.

Coût d’opportunité: La valeur de la meilleure alternative à laquelle vous renoncez en prenant une décision d’argent.
Inflation: Le rythme auquel les prix montent, ce qui réduit le pouvoir d’achat de l’argent.

Tranche d’imposition: Une fourchette de revenus taxée à un taux donné. La plupart des pays utilisent un barème progressif.

Épargne retraite d’entreprise: Un dispositif d’entreprise (PER collectif, ancien PERCO, etc.) alimenté souvent avant impôt, parfois avec abondement. Le 401(k) américain en est un analogue, pas un produit français.
Compte retraite défiscalisé: Une enveloppe alimentée avec de l’argent déjà taxé, dont les sorties peuvent être exonérées sous conditions. En France, pensez PEA (après cinq ans) ou PER selon les règles de sortie ; la Roth IRA est un exemple américain.