Glossar

Glossar private Finanzen

Verständliche Erklärungen zu Haushaltsbuch, Schulden, Sparen und Anlegen, wie sie in den Tools und Ratgebern von Budget Planner HQ vorkommen.

Verständliche Erklärungen zu Geldbegriffen aus unseren Rechnern und Ratgebern.

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APR: Annual Percentage Rate, der jährliche Effektivzins auf geliehenes oder angelegtes Geld, inklusive Gebühren.
Schuldendienstquote: Anteil deines Bruttomonatseinkommens, der in Kreditraten fließt. Banken nutzen das zur Risikoeinschätzung.
SCHUFA-Score: Eine Zahl, anhand derer Kreditgeber einschätzen, wie zuverlässig du tilgst. Modelle und Skalen unterscheiden sich je nach Land.
Tilgungssumme: Der ursprüngliche Betrag eines Kredits oder einer Anlage, bevor Zinsen dazukommen.
Tilgung: Das Abbauen einer Schuld über die Zeit durch regelmäßige feste Raten aus Zins und Tilgung.

Vermögen: Etwas, das dir gehört und Wert hat: Bargeld, Anlagen, Immobilie oder anderes, das sich in Geld tauschen lässt.
Verbindlichkeit: Etwas, das du schuldest: Kredite, Hypothek, Kartenstand. Das Gegenteil von Vermögen.
Nettovermögen: Was du besitzt (Vermögen) minus was du schuldest (Verbindlichkeiten). Eine Kernkennzahl der finanziellen Lage.

Haushaltsbuch: Ein Plan, wie du in einem Zeitraum, meist einem Monat, ausgibst und sparst.
Fixkosten: Regelmäßige Kosten, die monatlich gleich bleiben: Miete, Kredit, Versicherungen, Raten.
Variable Ausgaben: Kosten, die von Monat zu Monat schwanken: Lebensmittel, Freizeit, Restaurant, Mobilität.
Netto-Cashflow: Die Differenz zwischen Einkommen und Ausgaben in einem Zeitraum. Positiv heißt: du nimmst mehr ein, als du ausgibst.

Zinseszins: Zinsen auf das Startkapital und auf bereits gutgeschriebene Zinsen. Der „Zins auf Zins“-Effekt.
Notgroschen: Rücklage für unerwartete Kosten oder finanzielle Engpässe, typisch 3–6 Monate essenzieller Ausgaben, oft auf dem Tagesgeldkonto.
Liquidität: Wie schnell sich ein Gut ohne großen Wertverlust in Bargeld tauschen lässt. Bargeld ist am liquidesten, Immobilien am wenigsten.
Zuerst dich selbst bezahlen: Eine Strategie, bei der du einen Teil des Einkommens sparst oder anlegst, bevor der Rest ausgegeben wird.
Sparquote: Der Anteil deines Einkommens, den du zurücklegst. Häufig genannt werden mindestens 20 % vom Netto.
Notgroschen-Deckung: Wie viele Monate essenzieller Ausgaben dein Notgroschen trägt. Ziel: 3–6 Monate.

ETF: Exchange-Traded Fund, ein Fonds, der wie eine Aktie an der Börse handelt, aber wie ein Fonds streut.
Indexfonds: Ein Fonds oder ETF, der einen breiten Marktindex nachbildet, mit Streuung zu geringen Kosten.
ROI: Return on Investment, die Rendite einer Anlage, gerechnet als (Gewinn − Kosten) / Kosten × 100 %.
Streuung: Anlagen auf verschiedene Klassen verteilen, um Risiko zu senken. „Nicht alle Eier in einen Korb.“
Regelmäßig anlegen: Immer denselben Betrag in festen Abständen anlegen, unabhängig vom Kurs, um Schwankungen abzufedern, etwa per ETF-Sparplan.
Kostenquote: Die jährliche Gebühr eines Fonds oder ETF, in Prozent des Vermögens. Niedriger ist besser.

Bruttoeinkommen: Dein Gesamteinkommen vor Abzügen wie Steuern, Sozialversicherung oder Altersvorsorge.

Opportunitätskosten: Der Wert der nächstbesten Alternative, auf die du bei einer Geldentscheidung verzichtest.
Inflation: Die Rate, mit der Preise steigen und die Kaufkraft des Geldes sinkt.

Steuerstufe: Ein Einkommensbereich, der mit einem bestimmten Satz besteuert wird. Die meisten Länder nutzen einen progressiven Tarif.

Betriebliche Altersvorsorge: Eine vom Arbeitgeber organisierte Vorsorge, oft mit Entgeltumwandlung und manchmal Arbeitgeberzuschuss. In den USA etwa 401(k); hierzulande bAV, daneben Riester oder ein privater ETF-Sparplan.
Steuerfreier Vorsorgevertrag: Ein Vorsorgekonto, das mit versteuertem Geld gespeist wird. Qualifizierte Auszahlungen im Alter können steuerfrei sein. Namen unterscheiden sich; in den USA etwa die Roth IRA, hierzulande eher bestimmte Riester-Wege oder ein langfristiger ETF-Sparplan im Depot.