المسرد

مسرد المالية الشخصية

تعريفات بلغة واضحة لمصطلحات الميزانية والديون والادخار والاستثمار المستخدمة في أدوات وأدلة Budget Planner HQ.

تعريفات بلغة واضحة لمصطلحات المال المستخدمة في أدواتنا وأدلتنا.

debt

معدل الفائدة السنوي: معدل الفائدة السنوي، معدل الفائدة السنوي المحملة على الأموال المقترضة أو المكتسبة على الاستثمار، بما في ذلك الرسوم.
نسبة الدين إلى الدخل: النسبة المئوية من دخلك الشهري الإجمالي التي تذهب نحو سداد الديون. يستخدم المقرضون هذا لتقييم مخاطر الإقراض.
التصنيف الائتماني: رقم يستخدمه المقرضون لتقييم مدى احتمالية سدادك للدين. النطاقات ونماذج التسجيل تختلف حسب البلد.
الأصل: المبلغ الأصلي من الأموال المقترضة أو المستثمرة، قبل إضافة أي فائدة.
الإطفاء: عملية سداد الدين بمرور الوقت من خلال دفعات ثابتة منتظمة تغطي الأصل والفائدة.

الأصول: شيء تملكه وله قيمة: النقد، الاستثمارات، الممتلكات، أو العناصر الأخرى التي يمكن تحويلها إلى مال.
الخصوم: شيء مدين به: الديون، القروض، الرهون العقارية، أرصدة بطاقات الائتمان. عكس الأصول.
صافي الثروة: الفرق بين ما تملكه (الأصول) وما تدين به (الخصوم). مقياس رئيسي للصحة المالية.

الميزانية: خطة لكيفية إنفاق وادخار أموالك خلال فترة محددة، عادة شهرياً.
المصروفات الثابتة: التكاليف المنتظمة التي تبقى كما هي كل شهر: الإيجار، الرهن العقاري، أقساط التأمين، دفعات القروض.
المصروفات المتغيرة: التكاليف التي تتغير من شهر لآخر: البقالة، الترفيه، تناول الطعام بالخارج، النقل.
صافي التدفق النقدي: الفرق بين دخلك ومصروفاتك خلال فترة. الإيجابي يعني أنك تكسب أكثر مما تنفق.

الفائدة المركبة: الفائدة المحسوبة على كل من الأصل الأولي وجميع الفوائد المتراكمة مسبقاً. تأثير "الفائدة على الفائدة".
صندوق الطوارئ: مدخرات نقدية جانباً لتغطية النفقات غير المتوقعة أو حالات الطوارئ المالية، عادة 3-6 أشهر من النفقات الأساسية.
السيولة: مدى سرعة تحويل الأصل إلى نقد دون خسارة قيمة كبيرة. النقد هو الأكثر سيولة؛ العقارات الأقل.
ادفع لنفسك أولاً: استراتيجية حيث تدخر أو تستثمر جزءاً من دخلك قبل الإنفاق على أي شيء آخر.
معدل الادخار: النسبة المئوية من دخلك الذي تدخره. يوصي الخبراء الماليون بـ 20٪ على الأقل من الراتب الصافي.
التغطية الطارئة: كم شهراً من النفقات الأساسية يمكن أن يغطي صندوق الطوارئ الخاص بك. الهدف: 3-6 أشهر.

صندوق متداول: صندوق استثمار متداول، نوع من صناديق الاستثمار التي تتداول في البورصات، مشابه للأسهم لكن متنوع مثل الصناديق المشتركة.
صندوق مؤشرات: صندوق مشترك أو صندوق متداول مصمم لتتبع مؤشر سوق واسع، يوفر تعرضاً متنوعاً بتكلفة منخفضة.
عائد الاستثمار: مقياس ربحية الاستثمار يُحسب بـ (المكسب - التكلفة) / التكلفة × 100٪.
التنويع: نشر الاستثمارات عبر فئات أصول مختلفة لتقليل المخاطر. "لا تضع كل البيض في سلة واحدة."
الاستثمار المنتظم: استثمار مبلغ ثابت على فترات منتظمة بغض النظر عن سعر السوق، مما يقلل تأثير التقلب.
نسبة المصروفات: الرسوم السنوية التي يفرضها صندوق مشترك أو صندوق متداول، معبر عنها كنسبة مئوية من الأصول. الأقل أفضل.

الدخل الإجمالي: إجمالي دخلك قبل أي خصومات مثل الضرائب أو التأمين أو مساهمات التقاعد.

تكلفة الفرصة البديلة: قيمة البديل الأفضل التالي الذي تتخلى عنه عند اتخاذ قرار مالي.
التضخم: المعدل الذي ترتفع به الأسعار بمرور الوقت، مما يقلل القوة الشرائية للمال.

الشريحة الضريبية: نطاق من الدخل يُفرض عليه ضريبة بمعدل محدد. معظم البلدان تستخدم نظاماً تصاعدياً حيث يُفرض على الدخل الأعلى معدلات أعلى.

معاش تقاعدي من صاحب العمل: خطة تقاعد برعاية صاحب العمل تتيح لك المساهمة بدخل قبل الضريبة، غالباً مع مطابقة صاحب العمل.
حساب تقاعد معفى من الضرائب: حساب تقاعد يتم تمويله بأموال بعد الضريبة. السحوبات المؤهلة في التقاعد معفاة من الضرائب. الأسماء المحلية تختلف (Roth IRA في الولايات المتحدة مثال واحد).